Os arranjos de pagamentos abertos e os arranjos de pagamentos fechados, são um conjunto de regras e processos que possibilitam a transferência de recursos, saques, aportes, emissão de cartões de crédito, débito, assim como qualquer outro modelo de pagamentos entre pessoas e entre empresas (e, claro, entre pessoas físicas e empresas).
Explicamos mais sobre o que são arranjos de pagamentos neste artigo. Agora, aprofundaremos nas diferenças entre os arranjos de pagamentos abertos e fechados. Em resumo, estes termos estão relacionados com a possibilidade de empresas de diferentes grupos econômicos atuarem dentro de um arranjo.
O conteúdo deste artigo tem como objetivo ajudar você a se aprofundar no tema de arranjos de pagamentos, de forma que você visualize as várias oportunidades de negócios possíveis para financiadores e sistemas de gestão financeira.
Os arranjos de pagamentos abertos são operacionalizados por diferentes instituições e pessoas jurídicas diferentes. Sendo assim, com o arranjo de pagamento aberto, você tem a possibilidade de transacionar, por exemplo, com o seu cartão de crédito em qualquer estabelecimento, desde que este último não tenha restrições pela bandeira.
O arranjo de pagamento aberto é um arranjo desburocratizado que, não exige a responsabilidade do emissor de exercer a gestão da conta, a emissão do instrumento de pagamento e o credenciamento. De acordo com o Banco central, com os arranjos de pagamentos abertos, a emissão e o credenciamento é permitido para qualquer instituição de pagamento e instituições financeiras que atenda os critérios do arranjo escolhido. Resumindo, nos arranjos de pagamentos abertos, é possível transacionar em quaisquer instituições de pagamentos e financeiras.
Já no caso dos arranjos de pagamentos fechados, que não necessariamente estão sujeito à regulação do BCB, são operacionalizados por uma única empresa, que tem como responsabilidade a gestão da conta, a emissão do instrumento de pagamento e o credenciamento. Um exemplo dessa modalidade de arranjo são os cartões de lojas específicas. Normalmente conhecidos como “private label”, esses cartões são utilizados apenas no respectivo estabelecimento que foi emitido e redes conveniadas. Incluem-se nessa categoria, ainda, os cartões de vale-refeição e vale-alimentação.
Dada a atualização da regulamentação dos arranjos de pagamentos (veja este e este artigo), surgiram novas oportunidades para que você possa alavancar o seu negócio. Através dessa atualização, você pode acessar seus dados transacionais via Open Finance e buscar ou oferecer novos produtos e soluções com base nessas informações. Sim, o acesso a esses dados se transformaram em uma oportunidade de solucionar grandes desafios enfrentados pelas PMEs!
Listamos abaixo alguns produtos que podem tornar o seu negócio um sucesso em serviços financeiros, por conta da nova regulação:
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