Como fazer gestão integrada de recebíveis de cartão de crédito?

A evolução nos sistemas de gestão integrada: recebíveis de cartão de crédito 100% digitalizados

A gestão integrada de recebíveis de cartão de crédito é uma possibilidade viabilizada pelo Open Finance, que traz inúmeros benefícios para os sistemas de gestão financeira, também conhecidos como ERPs, e as pequenas e médias empresas que usam esses sistemas (ainda não são todos? 😅).

A metodologia da gestão integrada, cujo suporte indispensável são os sistemas de ERPs, conta agora com uma evolução para automatizar de forma ainda mais completa a gestão financeira das pequenas e médias empresas, principalmente no aspecto dos recebíveis.

Nesse artigo, vamos contar o que os gestores financeiros de pequenas e médias empresas ganham com uma gestão integrada dos recebíveis de cartões (parte 1), e quais as vantagens para os próprios sistemas de gestão integrada oferecerem essa capacidade que atualmente é fornecida pela Destrava Aí (parte 2).

Parte 1 - Por que é importante a gestão integrada de recebíveis de cartão de crédito?

No dia a dia da gestão financeira de uma pequena ou média empresa, devido a popularização das maquininhas e de canais de vendas online (como links de pagamentos e marketplaces), é cada vez mais frequente o contas a receber de cartões de crédito.

Seja via diferentes empresas de maquininhas, seja via links ou meios de pagamentos online, incluindo os marketplaces, nos últimos 5 anos e principalmente desde a pandemia, recebíveis de cartão de crédito são parte comum do dia a dia da gestão financeira.

Segundo dados do Sebrae, uma em cada duas empresas oferecem cartão de crédito como meio de pagamento e, no setor de comércio, o número é ainda maior com aproximadamente três a cada quatro empresas oferecendo esse meio de pagamento!

Mas você já parou para pensar, por quê existe uma gestão integrada de recebíveis de cartão de crédito?

Em resumo: quem vende com cartões não recebe pela venda na hora que ela é aprovada!

As vendas feitas com cartões são repassadas de acordo com uma “agenda”, que depende do tipo de transação (se é débito, crédito ou pré-pago), se há parcelamentos e se o empreendedor configurou a antecipação automática (recebimento de crédito em até 2 dias úteis com taxa adicional).

Sendo assim, a gestão integrada de recebíveis de cartão é uma solução ao “estado natural” de um vendedor que oferece esse meio de pagamento: fluxo de recebimentos “picado” e disperso em diferentes dias, que além de dor de cabeça traz risco ao negócio.

O que o gestor financeiro ganha com a gestão integrada de recebíveis de cartões?

Já deu para perceber algumas das vantagens de uma gestão integrada de recebíveis de cartões, mas essa é a lista completa:

• Maior confiabilidade nas informações consolidadas quando comparado com planilhas e controles manuais;
• Integração automática dos recebíveis de cartões com os relatórios que a empresa já usa em seu sistema de gestão empresarial;
• Maior controle de custos e recebimentos - culminando na redução de custos (tão importante no contexto atual!);
   

Simplificar controle de taxas cobradas. Muitas vezes as empresas não repassam corretamente os valores dos recebíveis, porém, com a gestão integrada, é possível prever possíveis quebras de caixa com antecedência;

• Maior controle de riscos relacionados a uma gestão manual do fluxo de caixa;
   

Uma pequena ou média empresa pode ter dificuldades de honrar suas obrigações ao fazer uma gestão manual do fluxo de caixa, dadas a complexidade e a variabilidade dos recebimentos de cartões;

• Maior controle de riscos relacionados aos chargebacks de vendas de cartões;

Quem já viveu isso, sabe que é uma surpresa bastante desagradável descobrir que sua agenda de recebimentos foi descontada no dia planejado para o recebimento!

• Assim como em outros contextos, a gestão integrada traz uma melhor comunicação entre times de vendas e de gestão financeira;
• E claro: gestão integrada de recebíveis traz ganhos de produtividade.

E o que o gestor financeiro perde sem uma gestão integrada de recebíveis de cartões?

Bom, por lógica, quem não tem uma gestão integrada de recebíveis de cartões perde todas as vantagens mencionadas acima. Mas além disso, perde duas oportunidades importantes:

• Velocidade na tomada de decisão com uma gestão integrada de recebíveis.
  
  
  

Atualmente, a velocidade na tomada de decisão pode ser decisiva no contexto de competição em alguns setores. E, mesmo se o seu setor for menos competitivo, a velocidade em tomar decisões é uma oportunidade de se diferenciar.

Uma gestão integrada dos recebíveis pode trazer essa vantagem da velocidade para sua empresa, com um controle de caixa mais simples e assertivo.

• Liberdade para negociar seus recebíveis de cartões com financiadores.

Bancos e financiadores avaliam a qualidade e confiabilidade da informação fornecida pelas pequenas e empresas, essa é uma oportunidade de ter gestão integrada (não necessariamente em recebíveis).

Agora, com uma gestão integrada dos seus recebíveis de cartões, é possível buscar melhores ofertas de antecipação e crédito. E não se preocupe: se a Destrava Aí estiver no seu sistema de gestão integrada, você irá receber a oportunidade de acessar essas melhores ofertas de crédito em base aos recebíveis. Ou seja, gestão integrada de recebíveis é também conectada com crédito.

Parte 2 - O que o sistema de gestão financeira que oferece a gestão integrada de recebíveis ganha com essa nova frente?

Se você trabalha em um sistema de gestão integrada, provavelmente começou a leitura por aqui. Se é esse o caso, você pode agendar uma conversa com um de nossos especialistas e entender melhor os benefícios de nossa solução.

Caso esteja na dúvida, essas são algumas das vantagens para um sistema de gestão integrada embedar recebíveis de cartões na experiência do seu cliente:

• Todas as vantagens e oportunidades da gestão integrada de recebíveis mencionadas na Parte 1 são motivos para melhorar a retenção dos seus clientes no seu sistema;
• Considerando o cenário de integração com o serviço de conciliação, você pode ajudar seu cliente na emissão de notas fiscais;
• Crédito é essencial na gestão financeira de pequenas e médias empresas e aqueles sistemas de gestão integrada que ajudam seus clientes a se organizarem para pegar as melhores linhas de crédito, terão oportunidades de gerar novos negócios para seus clientes atuais (e aumentar seu próprio faturamento).
  
  
  

Conclusão - gestão integrada com recebíveis é a evolução esperada por quem vende com cartão de crédito

Com tantos benefícios e oportunidades da gestão financeira integrada com recebíveis de cartões, diferentes soluções são possíveis. Caso queira entender como ele é possível e o que é open finance, você pode ler nesse link.

A Destrava Aí é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. Fintechs, subadquirentes, FIDCs, distribuidores e franqueadores usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.

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