Pequenas e médias empresas desempenham um papel fundamental na economia, impulsionando o crescimento e a geração de empregos. No entanto, apesar da relevância deste grupo de empresas, elas ainda enfrentam dificuldades no acesso a crédito para financiar suas atividades e expandir seus negócios. Nesse contexto, além da opção da antecipação de recebíveis de cartões, o crédito com garantia se destaca como uma opção promissora, oferecendo diversas vantagens para essas empresas.
Neste artigo, exploraremos as vantagens do crédito com garantia e como ele pode ajudar pequenas e médias empresas a conseguirem linhas de financiamento, dando mais segurança do lado dos financiadores.
→ Acesse a página da Destrava Aí e descubra como podemos ajudar!
Em primeiro lugar, é importante compreender os conceitos-chave. A cessão fiduciária, conceito muito comum dentro desta modalidade de crédito, refere-se à transferência de um bem ou direito como garantia do cumprimento de uma obrigação. No contexto do crédito com garantia, a cessão fiduciária de direitos creditórios ocorre quando uma empresa cede os direitos sobre seus recebíveis futuros a um credor, como garantia do empréstimo. Isso significa que, caso a empresa deixe de pagar o empréstimo, o credor terá direito aos recebíveis cedidos, como forma de recuperar o valor emprestado.
Neste sentido, a cessão de crédito, prática muito comum no mundo dos negócios, envolve a transferência de direitos e obrigações relacionados a um determinado crédito, de uma parte para outra. Essa transferência ocorre mediante a celebração de um contrato de cessão, no qual o cedente (o detentor original do crédito) transfere seus direitos ao cessionário (o adquirente do crédito). Na celebração dos contratos de cessão de crédito, são utilizados contratos específicos, como a cessão fiduciária, que oferece maior segurança ao credor.
Agora, voltando às vantagens do crédito com garantia para pequenas e médias empresas, uma das principais é a possibilidade de obter empréstimos com taxas de juros mais baixas. Isso ocorre porque a garantia oferecida reduz o risco para o credor, tornando o crédito mais seguro e, portanto, mais barato.
Dessa forma, as empresas podem obter recursos financeiros necessários para capital de giro e para investir em seus negócios, com custos financeiros mais atrativos. Isso permite um planejamento mais eficiente e evita o comprometimento excessivo do fluxo de caixa.
Outra vantagem significativa é a possibilidade de obter um montante maior de crédito. Ao oferecer uma garantia sólida, as empresas podem aumentar suas chances de conseguir empréstimos de maior valor, o que pode ser fundamental para financiar projetos de expansão, aquisição de equipamentos ou outros investimentos estratégicos.
Do lado do credor, há a vantagem adicional da simplificação do processo de análise de crédito. Como o credor tem uma garantia tangível em mãos, o processo de avaliação de risco torna-se mais ágil e menos burocrático. Isso é especialmente importante para pequenas e médias empresas, que muitas vezes não têm acesso a informações financeiras sofisticadas ou históricos de crédito robustos.
Neste caso, a empresa utiliza seus recebíveis futuros de cartões, como garantia para o crédito. O valor do empréstimo é determinado com base no montante total do fluxo de recebíveis da empresa, que estão disponíveis para serem usados como garantia.
Para o cenário da garantia imobiliária, a empresa utiliza um imóvel de sua propriedade como garantia para obter o crédito. O valor do empréstimo geralmente é determinado com base no valor de mercado do imóvel.
Neste cenário, a empresa utiliza seus ativos de equipamentos como garantia para obter o crédito. O valor do empréstimo é determinado com base no valor de mercado dos equipamentos. Esse tipo de crédito é especialmente útil para empresas que possuem equipamentos de alto valor.
Nesse contexto, o conceito de crédito fumaça ganha relevância. No crédito fumaça, o principal critério de análise são os recebíveis futuros da empresa, cedidos como garantia. Assim, desde que haja uma previsão favorável de vendas e fluxo de caixa, a aprovação do crédito é facilitada, mesmo que outros critérios tradicionais de análise de crédito possam não ser totalmente atendidos. Essa abordagem permite que pequenas e médias empresas obtenham acesso ao crédito com garantia, mesmo sem histórico de crédito estabelecido ou garantias tangíveis. No entanto, é importante considerar os riscos envolvidos nesse tipo de crédito, bem como garantir um planejamento sólido e uma estratégia de vendas consistente para cumprir com as obrigações financeiras.
Em suma, o crédito com garantia oferece diversas vantagens para pequenas e médias empresas, como taxas de juros mais baixas, montantes de crédito mais expressivos e maior flexibilidade nas condições de pagamento. O uso de garantias, como a cessão fiduciária de direitos creditórios, proporciona segurança aos credores, tornando o crédito mais acessível. Nesse contexto, a modalidade do crédito fumaça desempenha um papel importante, permitindo que empresas sem histórico estabelecido ou garantias tangíveis obtenham acesso ao crédito com base na projeção de vendas e fluxo de caixa (recebíveis futuros).
A Destrava Aí é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. Fintechs, subadquirentes, FIDCs, distribuidores e franqueadores usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.
→ Fale com um especialista e conheça nossa solução!