Em um mundo empresarial competitivo, o acesso ao capital de giro é essencial para que pequenas e médias empresas (PMEs) tenham sucesso. Uma maneira de obter dinheiro rapidamente, é por meio da antecipação de recebíveis de cartão de crédito. Este artigo explorará o que é antecipação de recebíveis, como ela funciona e os benefícios de usá-la como solução de capital de giro para PMEs.
Uma antecipação de recebíveis é um empréstimo baseado nos recebíveis de cartão de crédito de uma empresa. Basicamente, o credor fornece à empresa uma quantia em dinheiro, em troca de uma parte das vendas futuras de cartão de crédito da empresa, ou seja, antecipa recebimentos futuros. O pagamento do adiantamento em dinheiro é geralmente feito por meio de deduções da taxa de antecipação, cobrada pelo credor. Há ainda o empréstimo com garantia em recebimentos futuros (recebíveis não performados, entenda a diferença), como o crédito fumaça, por exemplo.
Para realizar a antecipação de parte ou da totalidade do seu fluxo de recebíveis, uma empresa precisa ter uma conta de comerciante com um processador de pagamentos que aceite cartões de crédito. O credor, então, analisa os extratos de processamento de cartão de crédito da empresa, o que foi simplificado com a abertura do mercado de recebíveis de cartões e a criação da figura jurídica da registradora, e determina o valor do adiantamento em dinheiro, com base nos recebíveis que a empresa tem a receber no futuro.
Após a aprovação, o credor fornece à empresa o adiantamento em dinheiro, que pode ser depositado no próprio dia da solicitação.
A antecipação de recebíveis pode ser uma excelente solução para PMEs que precisam de capital de giro rapidamente. O processo de solicitação é geralmente simples e rápido, e os fundos podem ser disponibilizados no mesmo dia. Além disso, a antecipação de recebíveis de cartão de crédito não exige garantias complexas (como o home-equity ou car loan), o que os torna mais acessíveis do que empréstimos tradicionais para empresas sem ativos significativos.
A antecipação de recebíveis também oferece às PMEs flexibilidade em como elas utilizam os fundos. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, que muitas vezes têm restrições sobre como os fundos podem ser usados, a antecipação de recebíveis de cartões pode ser usada para qualquer despesa empresarial, como:
Os recebíveis de cartão de crédito podem ser uma excelente fonte de capital de giro para pequenas e médias empresas, porém, os adiantamentos em dinheiro apresentam alguns pontos de atenção. O principal deles é o custo de antecipação, que pode ser mais alto do que alguns empréstimos tradicionais. Por isso, é muito importante que as empresas fiquem atentas aos fluxos de recebíveis que desejam antecipar, assim como com quem farão essa antecipação.
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