Entendendo a diferença entre Embedded Finance e Embedded Credit

Com a transformação digital que estamos vivenciando, novos termos têm surgido continuamente no mundo financeiro. Dois deles que têm ganhado destaque são embedded finance e embedded credit. Já ouviu falar deles? Sabe a diferença? Preparamos este artigo para discutir mais a fundo o que cada um destes termos significa.

Embedded Finance e Embedded Credit, o que cada termo significa?

Como detalhado neste artigo, embedded finance é o modelo de negócios em que serviços financeiros são integrados a produtos e serviços não financeiros. Por exemplo, um sistema de gestão financeira pode oferecer antecipação de recebíveis de cartões, conciliado com as vendas que gera em sua plataforma, como a solução da Destrava Aí permite fazer. Desta forma, o cliente tem mais praticidade e o sistema de gestão financeira pode aumentar sua receita, além de fidelizar usuários.

Já o embedded credit é uma modalidade de ofertas de empréstimos, oferecidas por empresas que não são instituições financeiras. Elas utilizam tecnologia e análise de dados para avaliar o perfil do cliente e oferecer empréstimos de forma rápida e prática.

Um exemplo são as fintechs de crédito, que oferecem empréstimos pessoais ou para empresas, de forma totalmente online. De acordo com um relatório do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), as plataformas de empréstimos online na América Latina cresceram significativamente nos últimos anos, com as carteiras de empréstimos aumentando de US$ 20 milhões em 2015 para mais de US$ 2 bilhões em 2019.

Embedded Finance e Embedded Credit, quais as diferenças?

A principal diferença entre os dois modelos está na abrangência do serviço oferecido. Enquanto o embedded finance abarca linhas de negócios como pagamentos, investimentos, seguros e outros, o embedded credit tem sua especialidade nas linhas e modalidades de crédito. 

Linhas de negócios onde já existe uma implementação do embedded finance ou embedded credit

• Varejo: Muitas empresas de varejo estão adotando o modelo de embedded finance, oferecendo cartões de crédito e outras soluções financeiras integradas a seus produtos e serviços. Por exemplo, uma loja de móveis pode oferecer um cartão de crédito próprio, com condições de pagamento mais vantajosas para seus clientes (e contratar outra empresa para fornecer a infraestrutura necessária desse cartão de crédito)
  
  
• E-commerce: Muitas lojas online oferecem opções de parcelamento com juros, tornando a compra mais fácil e acessível para os clientes
  
  
• Saúde: As empresas de saúde estão cada vez mais adotando soluções de embedded finance para tornar o processo de pagamento mais fácil e acessível para seus pacientes. Por exemplo, uma clínica pode oferecer planos de pagamento em parcelas para procedimentos médicos mais caros, com um crédito embutido para viabilizar cirurgias mais complexas
  
  
• Imóveis: O mercado imobiliário também tem adotado o embedded finance, com empresas oferecendo soluções financeiras integradas a serviços de compra e venda de imóveis. Por exemplo, uma imobiliária pode oferecer financiamento integrado para a compra de um imóvel.

Conclusão

Essas são apenas algumas das linhas de negócios que operam com embedded finance e embedded credit no Brasil. Com o crescimento das fintechs e o avanço da transformação digital, é provável que veremos cada vez mais empresas adotando este modelo de negócios nos próximos anos.

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