Se você acompanha tendências do mundo financeiro, provavelmente já ouviu falar do embedded finance. Mas, o que isso significa e como pode afetar o futuro dos serviços financeiros?
Em resumo, embedded finance é uma estratégia que permite que empresas de diferentes setores, como varejo, tecnologia e saúde, ofereçam serviços financeiros aos seus clientes, de forma integrada e personalizada.
O embedded finance significa que, ao invés de ter que buscar serviços financeiros em outras instituições, seus clientes poderão encontrar tudo o que precisam em um só lugar. No caso das empresas, significa encontrar os serviços financeiros demandados pela gestão financeira, nos sistemas e momentos onde eles acontecem.
O conceito de embedded finance está se tornando cada vez mais popular, graças ao avanço da tecnologia e à mudança de comportamento dos consumidores, que buscam por experiências mais simples e integradas. Com o embedded finance, empresas podem oferecer serviços como empréstimos, pagamentos, investimentos e seguros, diretamente em suas plataformas, sem que os clientes precisem sair do ambiente da empresa.
Para as empresas, isso representa uma oportunidade de gerar novas fontes de receita, além de fidelizar e engajar seus clientes com serviços financeiros personalizados.
Através de nossas soluções, por exemplo, por meio da conciliação integrada de recebíveis para sistemas de gestão financeira e da gestão de garantias para financiadores, viabilizamos uma experiência de embedded finance para antecipação de recebíveis e crédito fumaça, para pequenas e médias empresas.
No nosso caso, assim como em outros relacionados com embedded finance, os serviços financeiros se tornam transparentes e personalizados, porque são oferecidos no momento que mais faz sentido aos usuários e empresas.
Já para os clientes, o embedded finance oferece conveniência, agilidade e acesso a serviços financeiros que antes eram restritos a bancos e outras instituições financeiras. No contexto de pequenas e médias empresas, o conceito envolve sobretudo, a inteligência de relacionar demandas financeiras com a gestão financeira. Ou seja, necessidades de caixa com a demanda de financiamento.
Sistemas de gestão financeira que implementarem esse tipo de inteligência nos seus produtos, tenderão a aumentar a receita por usuários, assim como fidelização.
Fora do Brasil, onde o conceito está mais desenvolvido, o embedded finance foi bastante aplicado por fintechs que oferecerem empréstimos diretamente em plataformas de e-commerce. Desta forma, os clientes podem realizar suas compras e, ao mesmo tempo, solicitar um empréstimo para pagar por elas, sem precisar sair do ambiente do e-commerce. Esse modelo ficou conhecido como o BNPL (do inglês ”buy-now-pay-later”, em português, “compre agora, pague depois”).
As empresas abaixo são alguns exemplos de fintechs internacionais que estão explorando o conceito para inovarem e gerarem novos negócios:
O open banking, o open finance e o embedded finance estão diretamente relacionados na medida em que os primeiros são meios para atingir o embedded finance. Enquanto o mercado financeiro aberto devolve a propriedade da informação para as pessoas e para as empresas, o embedded finance viabiliza experiências exponencialmente melhores, em base a essa riqueza de informações.
Além disso, o open finance, assim como o open banking, podem ajudar aumentando a concessão de crédito, enquanto o embedded finance simplifica a distribuição dessas ofertas em um contato nas quais elas serão melhores recebidas.
Em resumo, o embedded finance é uma tendência que veio para ficar e promete revolucionar a forma como os serviços financeiros são oferecidos. Com a integração de serviços financeiros em diferentes setores, os clientes poderão ter acesso a uma gama mais ampla de serviços, de forma personalizada e conveniente. Já as empresas, terão a oportunidade de gerar novas fontes de receita e aumentar a fidelização dos clientes.
Portanto, é importante estar atento a essa tendência e buscar formas de integrar serviços financeiros em sua empresa.
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