Destrava Aí ou Concil? Qual a melhor conciliadora para o meu negócio?

Destrava Aí versus Concil. Qual a melhor conciliadora para meu negócio?

A conciliação de recebíveis da Destrava Aí é única no mercado e possui diversos benefícios em relação a alternativas tradicionais como a Concil. Porém, a pergunta “Destrava Aí versus Concil, qual é a melhor conciliadora?” é comum e fizemos esse artigo para explicar a diferença entre os modelos, assim como os benefícios da conciliação da Destrava Aí em comparação com a Concil.

Destrava Aí versus Concil, conheça a diferença entre os modelos

Antes de entender a diferença entre as soluções da Destrava Aí e da Concil, é importante contextualizar os casos de uso que atendemos.

A conciliação de recebíveis é um processo comum para todos os lojistas que vendem com cartões. A partir de certo volume de vendas e de pedidos, a conciliação de recebíveis se torna indispensável, sobretudo no contexto atual que exige o máximo de controle dos custos e de recebimentos por parte dos empreendedores.

Até recentemente, a conciliação de recebíveis poderia ser resolvida de duas formas:

1. O gestor financeiro pode alocar uma pessoa do time para realizar esse processo de forma manual (usando planilhas de excel principalmente). Essa é a solução mais ineficiente e arriscada, porém, provavelmente a mais utilizada;
   
   

   Nesse caso, a fonte de informação são os portais dos adquirentes, subadquirentes e marketplaces e o processo manual envolve o download de diverso arquivos para consolidar em uma projeção de caixa. Como é de se esperar, esse processo pode tomar 100% do tempo de um profissional e está sujeito a falhas.

   
   
   
2.  O gestor financeiro pode contratar uma solução de "conciliação 1.0", de forma apartada do ERP (ou "sistemas de retaguarda") com o qual trabalha.
   
   a. Em alguns casos, o próprio sistema ERP integrava um parceiro para essa solução, porém, com identidades visuais distintas (geralmente com a conciliação sendo ofertada pelo parceiro). Esse caminho gera atrito na experiência do usuário, que precisa fazer mais de um login, ficar alterando entre telas, as vezes com informações descasadas entre conciliadora e sistema de gestão.
    
   b. Em raras exceções, o próprio sistema ERP desenvolvia uma solução interna para a conciliação de recebíveis. Esse desenvolvimento toma tempo, é complexo e cria distração em relação ao core business do sistema de gestão financeira.

No segundo cenário, a empresa de conciliação conecta diretamente em cada adquirente, subadquirente, seguindo os processos individuais dessas empresas ao consumir os dados das transações e das agendas de recebíveis. Como é esperado, a experiência do usuário é limitada pelos adquirentes, que tem poucos incentivos para criar melhorias contínuas e liberar ofertas de crédito de terceiros nos recebíveis que geraram.

A Concil, que atualmente faz parte do grupo da PagSeguro, foi pioneira e é uma das líderes que se baseiam no modelo 2 mencionado acima. Sua distribuição de adquirentes e bandeiras é relevante, assim como o volume de operações que é capaz de processar.

No entanto, a Destrava Aí viabilizou uma alternativa única que é diferente e superior a ambos os modelos. Dado que nossa infraestrutura é conectada diretamente aos ambientes de open finance (registro de recebíveis), conciliando esses dados com as vendas existentes nos ERPs, subadquirentes e sistemas de gestão, nosso modelo viabiliza benefícios nos seguintes aspectos:

• A Destrava Aí oferece uma melhor experiência ao usuário final do que a Concil (pequena e média empresa que consome os serviços);
• O modelo de negócios da Destrava Aí é mais alinhado com os sistemas de gestão financeira do que o modelo da Concil;
• A Destrava Aí permite com que seja possível ofertar antecipação de recebíveis e crédito fumaça, com a identidade visual dos próprios sistemas de gestão financeira.

A experiência do pequeno e médio empreendedor é melhor com sistemas que usam a Destrava Aí versus a Concil

A Destrava Aí possui o processo de autorização com menor atrito ao usuário versus a Concil.

Um atrito comum na experiência dos usuários com a “conciliação 1.0”, da qual a Concil é uma das líderes, é relacionado ao onboarding de novos usuários.

A conversão de empresas que tem interesse em automatizar sua gestão de recebíveis é geralmente um transtorno, dado que o modelo depende de uma autorização específica em cada adquirente, cujos modelos de autenticação são bastante variados (alguns deles, inclusive, pedem por assinaturas em vias físicas).

Considerando que segundo Sebrae, 41% das pequenas e médias empresas possuem mais de um adquirente, não contando as vendas em agregadores de pedidos (marketplaces como iFood e Mercado Livre), o processo de onboarding pode tomar semanas para estar 100% completo, onerando sistemas e empresas em tempo e dinheiro (dado que, para compensar o esforço, muitos cobram um setup por CNPJ ativado).

Com a solução da Destrava Aí, conseguimos autorizar em até um dia útil, todos os recebíveis de 100% dos adquirentes e subadquirentes no mercado, com um único pedido de autorização e autenticação por empresa.

Sendo assim, é muito mais simples de começar e escalar com a Destrava Aí em comparação com a Concil.

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A Destrava Aí consolida recebíveis em um tempo mais ágil versus a Concil

A consequência do modelo da Destrava Aí, é a velocidade de acesso às informações. Como acabamos de mencionar, em até um dia útil, a informação de recebíveis está disponível para conciliar com as vendas lançadas no seu sistema de gestão financeira. Muitos perguntam: mas e se a empresa criar conta em uma nova adquirente, subadquirente ou marketplace?

Simples: a partir do dia útil seguinte, esses novos recebíveis estarão disponíveis para conciliação, sem necessidade de nova ação por parte do gestor financeiro. Um benefício considerável para o time de suporte e operações, além da já mencionada experiência superior ao usuário.

A Destrava Aí concilia recebíveis e vendas de forma embarcada no sistema de gestão financeira ou no sistema da subadquirente que contrata a solução

A Concil busca informações de vendas autorizadas que constam no registro dos adquirentes e subadquirentes, e dado o modelo, tem dependência direta da informação fornecida. Sendo assim, muitas vezes notas fiscais emitidas, que não foram autorizadas na maquininha ou no link de pagamentos, pode ficar perdida impactando negativamente no tempo do gestor financeiro.

Em outras palavras, da mesma forma que o modelo de download de planilhas (número 1 do começo do artigo), ainda é preciso “bater no olho” (ou no “procV” do excel) quais as vendas que estão "sobrando" e quais os descontos que foram aplicados pelas adquirentes versus o registrado no próprio sistema.

A conciliação da Destrava Aí, por estar integrada nativamente no sistema de gestão, concilia cada uma das vendas emitidas no sistema, realizando auditoria de taxas de forma automática. Ou seja, a solução avisa de forma preditiva quais as divergências potenciais nos custos e no recebimento considerando as vendas realizadas.

Sendo assim, versus a Concil, a solução da Destrava Aí tem impacto maior em redução dos custos operacionais de conciliação de cartões e de recebíveis, assim como em auditoria de taxas.

O modelo de negócios para o sistema de gestão financeira e/ou o subadquirente é melhor com a Destrava Aí versus a Concil

O modelo de negócios da Destrava Aí oferece um melhor custo benefício para sistemas de gestão financeira versus a Concil.

Primeiro porque, dado o modelo explicado acima, conseguimos repassar os ganhos de tempo de ativação por CNPJ para nossos clientes, eliminando o custo setup a cada nova ativação de CNPJ. Além disso, o modelo tem benefícios diretos aos custos operacionais de atendimento ao cliente, dado que a configuração inicial é consideravelmente mais simples versus a Concil.

A Concil, assim como outras conciliadoras, cobram um valor adicional em quantidades maiores de transações conciliadas, o que não é cobrado por parte da Destrava Aí. Como nosso modelo escala com maiores funcionalidades e ofertas de crédito, conseguimos atingir nossos objetivos comerciais sem um modelo que onera o fornecimento do serviço para empresas com maiores quantidades de vendas, que são as que mais necessitam da conciliação.

Esse aspecto é talvez o mais importante para subcredenciadoras que precisem conciliar seus próprios recebíveis, antes mesmo de ofertar a funcionalidade para seus clientes: geralmente são empresas cuja quantidade de transações é significativa quando comparada com o faturamento (dado que sua remuneração é um percentual geralmente menor do que 3% do valor total das vendas).

A Destrava Aí concilia recebíveis de bandeiras regionais assim como a Concil

Um dos diferenciais comunicados pela Concil é a disponibilidade de bandeiras regionais, e a Destrava Aí também tem essa disponibilidade em planos preemium.

Para a contratação, basta pedir um pacote adicional de arranjos, que será cobrado somente dos CNPJs que estiverem conciliando vendas nessas bandeiras.

A Destrava Aí viabiliza ofertas de antecipação com a experiência visual do parceiro

O modelo da Destrava Aí viabiliza ofertas de antecipação de recebíveis de cartões com a identidade visual do parceiro e integrado à jornada do sistema de gestão financeira (dado que ele acontece em conjunto com a conciliação mencionada acima). É a concretização do conceito do embedded finance, que significa levar os serviços financeiros para o contexto onde seu cliente precisa.

Esse benefício permite criar novas linhas de negócios com os mesmos clientes e aumentar a fidelização com a marca, dado que a disponibilidade de caixa é um desafio constante das pequenas e médias empresas.

Conclusão: a Destrava Aí é melhor indicada para sistemas de gestão financeira e subadquirentes do que a Concil

O resumo do artigo é simples: se sua empresa é um sistema de gestão financeira e possui uma operação de subadquirência envolvida, a Destrava Aí é indiscutivelmente a melhor opção para seu negócio.

A Destrava Aí é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. Fintechs, subadquirentes, FIDCs, distribuidores e franqueadores usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.

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