Sistemas de gestão financeira se tornaram cada vez mais sofisticados para atenderem a demanda de mercado. Gestão em nuvem e integrada, assim como APIs para parceiros, são alguns exemplos da maior sofisticação tecnológica dos últimos anos. No entanto, muitos sistemas ainda perdem para o excel no controle de recebimentos de cartão de crédito, impactando negativamente na retenção de clientes.
Nesse artigo explicamos porquê o controle de recebimentos de cartão de crédito é uma dor crescente para pequenas e médias empresas e como o seu sistema pode se antecipar e aumentar a retenção de clientes, integrando informações de recebimentos de cartão de crédito de uma forma incrivelmente simples.
Quem vende com cartões não recebe na hora que a transação é autorizada. Essa é uma premissa básica do funcionamento das bandeiras (Mastercard, Visa, Amex, etc), ou dos “arranjos de pagamentos abertos" como é o jargão regulatório.
Dado que o recebimento de vendas de cartão de crédito não acontece no momento da venda, mas a empresa precisa entregar o produto ou prestar o serviço no momento que o cliente compra, há um claro descasamento de entradas e saídas de caixa em negócios que aceitam pagamentos com cartão de crédito.
Nos últimos 5 anos, vimos um crescimento exponencial na aceitação do cartão de crédito como meio de pagamento, principalmente após a pandemia, com a aceleração de recebimentos de cartão de crédito provenientes de vendas online por pequenas e médias empresas.
Ou seja, se o cliente do seu sistema de gestão financeira atua no comércio ou com prestação de serviços e seu sistema não oferece uma gestão integrada de recebimentos de cartão de crédito, é bem provável que ele esteja fazendo esse controle de recebimentos com o excel (ou pior: no papel).
Todos os recebimentos de cartão de crédito ocorrem após um período de tempo que a venda foi concluída. Mas nem todos os recebimentos de cartão de crédito são concluídos em iguais períodos.
Na prática, isso significa que cada negócio tem sua especificidade, o que aumenta a complexidade de uma boa modelagem do sistema que busca oferecer gestão integrada de recebíveis de cartões.
Essas são algumas das possíveis diferenças que os empreendedores encontram no seu controle de recebimentos de cartão:
Parcelamento “sem juros” é um hábito comum no mercado brasileiro, que impacta diretamente nos recebimentos de cartões. Quem oferece vendas parceladas, recebe de acordo com as parcelas que estão sendo pagas nas faturas dos clientes, que geralmente ocorrem em múltiplos de 30 dias. Alguns exemplos:
O leitor mais antenado já deve ter pensado, “mas e se meu cliente antecipa os seus recebimentos?”.
Na prática, de acordo com as regras da principais bandeiras, qualquer recebimento de cartão de crédito em um período menor do que 30 dias é considerado uma antecipação. Nesse contexto de parcelamento, há três possíveis cenários:
Novamente, no controle de recebimentos de vendas de cartões de crédito, cada cenário deve ser modelado de maneira distinta.
Para o controle de recebimentos de cartão ser completo, é preciso considerar as distintas contas configuradas nos meios de pagamentos. É comum ver pequenas e médias empresas com distintas contas bancárias e contas digitais, para aproveitar as ofertas de crédito ou de isenção de tarifas.
Inclusive, existem contas digitais atreladas ao próprio meio de pagamento, como é comum nas vendas de cartões associadas a marketplaces, o que tornou o controle de recebimentos mais complexo nos negócios que investiram em digitalização.
Com tantas particularidades na sua implementação, oferecer um controle de recebimentos de cartões de forma automática e integrada ao seu sistema de gestão financeira parece uma missão impossível. Mas felizmente agora existe uma alternativa: a Destrava Aí.
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