A gestão financeira eficiente é parte essencial para o sucesso e crescimento de qualquer empresa, especialmente das pequenas e médias empresas (PMEs). Uma das maiores preocupações enfrentadas por essas empresas é a falta de capital de giro, que pode limitar suas operações e crescimento. No entanto, uma solução para superar este desafio, é buscar opções de crédito com garantia.
Neste artigo, exploraremos como o crédito com garantia pode ajudar as PMEs a aumentar seu capital de giro, reduzindo os riscos de inadimplência do lado do financiador.
O crédito com garantia e o crédito sem garantia são duas modalidades distintas de empréstimo e suas principais diferenças estão relacionadas à presença ou ausência de garantias oferecidas pelo tomador de empréstimo.
Algumas das principais diferenças entre as duas modalidades são:
Alguns dos principais ativos dados como garantia são:
Exemplo: Uma empresa do varejo, com um fluxo relevante de recebíveis de cartão de crédito, pode utilizar este fluxo como garantia para uma linha de crédito, que será utilizada para cobrir despesas operacionais e investir em novos projetos.
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Exemplo: Uma empresa de manufatura pode utilizar o seu próprio galpão como garantia para obter um empréstimo para aumentar seu capital de giro e investir em equipamentos e expansão.
Exemplo: Uma empresa de transporte pode utilizar sua frota de caminhões como garantia, para obter um empréstimo que será utilizado para manutenção da frota, compra de combustível e expansão dos negócios.
O capital de giro é fundamental para as PMEs, pois permite que elas cubram suas despesas operacionais diárias, como folha de pagamento, fornecedores e estoque. No entanto, muitas vezes, essas empresas enfrentam dificuldades em obter financiamento para o capital de giro, especialmente devido à falta de garantias ou histórico de crédito limitado.
A Importância do crédito com garantia de recebíveis: O crédito com garantia em recebíveis é uma opção atraente para as PMEs que precisam de capital de giro, pois envolve a utilização de ativos líquidos, especialmente quando comparado com outras modalidades como imóveis (home equity) ou equipamentos, como garantia para o empréstimo.
Isso reduz o risco para os credores e, consequentemente, torna mais fácil para as PMEs obterem financiamento para capital de giro. Além disso, o crédito com garantia oferece vantagens adicionais como mencionado anteriormente, tais como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, em comparação com outras formas de financiamento.
Um dos benefícios significativos do crédito com garantia para as PMEs é a redução dos riscos de inadimplência. Quando as empresas oferecem garantias, os credores têm uma segurança adicional de que o empréstimo será honrado. Isso aumenta a confiança dos credores, reduz a percepção de risco, o que leva a melhores condições de empréstimo, como frisado anteriormente.
Além disso, o acesso a crédito com garantia também pode ajudar as PMEs a construir um histórico de crédito sólido, abrindo portas para futuras oportunidades de financiamento.
Ao buscar empréstimos com garantia, as empresas têm a oportunidade de trabalhar com diferentes instituições financeiras e explorar diferentes opções de crédito. Essa diversificação ajuda a reduzir a dependência de um único credor e aumenta as chances de obter condições de empréstimo mais favoráveis.
Como discutido no artigo, o crédito com garantia oferece uma série de benefícios significativos para as PMEs. Ao utilizar ativos como garantia, as PMEs podem superar desafios relacionados à falta de capital de giro e aumentar suas chances de obter financiamento. Além disso, o crédito com garantia proporciona taxas de juros mais competitivas, prazos de pagamento mais longos e montantes de empréstimo maiores em comparação com o crédito sem garantia. Isso resulta em maior flexibilidade financeira e capacidade de investimento para impulsionar o crescimento e a expansão dos negócios.
Por fim, a presença de garantias reduz o risco para os credores, aumentando a confiança e abrindo portas para oportunidades futuras de financiamento, se tornando uma ferramenta valiosa para enfrentar a inadimplência de forma mais eficiente.
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