Você sabia que é possível usar suas vendas (seus recebimentos futuros) como garantia para acessar linhas de crédito para empresas? Sim, isso é possível! Diferente da antecipação de recebíveis, que é a troca dos valores que uma empresa tem a receber no futuro por um depósito a vista, descontando a taxa cobrada pela instituição que realizou a antecipação, existe também a opção do empréstimo para microempreendedor, pequenas e médias empresas com base na agenda de recebíveis.
Considerando o processo lento, caro e pouco eficiente das ofertas de crédito para empresas de micro, pequeno e médio porte, o Banco Central instituiu a Resolução 4.734 e a Circular 3.952 (que foram atualizados em novembro de 2022 – confira este e este artigo), visando abrir o mercado de recebíveis para competição, fazendo com que o processo se tornasse mais eficiente e os preços mais competitivos.
Através de mais competição entre instituições financeiras e empresas não financeiras que ofertam serviços de crédito (exemplo: fornecedores, factorings, dentre outros), pela negociação dos recebíveis futuros, é natural que o nível de serviço melhore e os preços se reduzam.
Uma das mudanças que vieram com esse movimento do Banco Central, foi a criação da figura jurídica das registradoras. As registradoras são empresas autorizadas pelo Banco Central, que recebem diariamente informações de agendas enviadas pelas credenciadoras, organizando assim, a agenda de recebíveis dos estabelecimentos.
É a partir desta agenda de recebíveis que bancos, fintechs, empresas de tecnologia, dentre outros, conseguem facilitar o acesso a crédito para capital de giro para empresas de micro, pequeno e médio porte, usando seus recebíveis como garantia.
A modalidade de crédito para empresas que usa os recebíveis futuros como garantia é conhecida como crédito fumaça.
Desta forma, empresas que estavam acostumadas à escassez de opções quando o assunto era crédito para capital de giro, têm agora a possibilidade de buscar novas opções de financiamento, mais baratas e mais eficientes, através de sua agenda de recebíveis.
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